在命理中，“金寒水冷”指的是命局中的金、水五行属性过于强盛，导致整个命局呈现出寒湿的特质。金的特性是肃杀、收敛，水的特性则是寒冷和收藏，因此当这两者结合在命局中时，就会形成一个寒冷湿重的气象。这种命局若得不到适当的调和，往往会对人的健康、事业、感情等方面产生不利影响。
  金寒水冷的命局，通常指的是金日元出生在冬季，特别是亥子丑月之时，此时金的力量较弱，而水旺盛至极，天干地支中若再有壬癸水出现，便会形成水漫金山的格局。金被水包围，寒气深重，命局中往往缺乏生机，容易形成偏枯的态势。水为金的泄气之物，水越旺，金的力量被耗损得越厉害，日元也就越显虚弱，寒气更盛。因此，金寒水冷的命局，属于典型的寒湿之造，严重时，可能会导致多种健康问题的发生。
  虽然金寒水冷的气象大多出现在冬天，但有些命局中，即便日元不是生在冬季，如果遇到寒水与金的结合，也会形成类似的寒冷气候。这类命局下的金虽然不如冬季的那么虚弱，但仍会受到寒气的影响，影响命主的整体状态。
  需要注意的是，金寒水冷与金寒水清是两个不同的概念。金寒水清多见于秋季命局，秋天的金正当旺盛，此时如果再遇到水来泄秀，命局中的金气反而会被调和得更加顺畅，命主能够充分发挥金的力量。而金寒水冷则不同，主基调是寒冷无情，命局中的水太过强盛，往往造成冻金之态，毫无生机，命主的整体状态会表现出虚寒、无力。
  为了缓解金寒水冷的寒湿之气，命局中需要火来进行调和。火能够暖局，尤其是天干的火如同阳光照射，能够有效缓解寒气，使命局恢复平衡。火好比冬天的太阳，照耀冰冻的湖面，能让冰层下的湖水感受到暖意，从而化解寒气。但如果火在地支出现，往往无法达到全局温暖的效果，热量不够，火势也容易被旺盛的水所扑灭。因此，最理想的情况是天干火强旺，这样才能充分发挥其调和寒湿的作用。
  除了火之外，土也可以用来制衡水的过旺之气。燥土是最佳选择，能够有效吸收水的寒气，并同时生扶金。比如戊土、戌土这样的燥土，能够起到良好的调和作用。与此同时，木也可以作为辅助用神，木本身属阳，能够吸收水的力量，化解过盛的寒气。不过，木与土之间不能有太过强烈的冲突，否则不仅无法调和命局，反而会造成更多的问题。
  从人生表现来看，金寒水冷的命主通常具备先天的聪明才智。他们接受新知识的能力很强，往往在学业和工作中能取得不错的成就。如果命局中有合适的用神配合，命主的气血也会相对顺畅，身体状态较好。然而，如果寒气过重，缺少火和土的调和，命主容易患上各种寒性疾病。正如《伤寒杂病论》所言，“百病皆由寒生”，寒为万病之源。金寒水冷的命主往往脾胃虚寒，消化不良，肾阳不足，导致畏寒怕冷，女性尤为明显，可能会出现宫寒、不孕等问题。湿寒之气侵入关节，还会引发关节炎、腰膝酸软等症状。
  此外，金寒水冷的命局对女性的婚姻感情也有较大的影响。由于伤官过旺，感情生活容易受到挫折。如果命局中有强有力的土来调和，这种影响可以减轻，婚姻生活还能有所维持。但一旦缺乏土的生扶，婚姻感情问题可能会成为一生的困扰。
  总之，金寒水冷的命局需要通过火、土的调和来缓解寒湿之气，否则命主的生活和健康都容易陷入不利的局面。这类命局的人虽聪慧有才，但身体素质和情感生活都容易受到寒气的侵袭，需格外注意保暖和调养。